¿IMF o cambio en el modelo del negocio?

Las IMF han iniciado la formulación de su planeamiento estratégico 2014 – 2015 y fundamentalmente validar su direccionamiento estratégico (visión, misión, valores); vale decir, que el Directorio y Gerencia Central (los mas entendidos en micro finanzas), están pensando en un nuevo enfoque. Desean alejarse del core business razón de su nacimiento como IMF?, Es válido o no modernizar la organización? Se cuentan con las competencias organizacionales, tecnológicas (e-IBS plataforma moderna) y gerenciales para enfrentar con éxito nuevos retos?. Les planteo algunas reflexiones:

- ¿Cuáles serán los lineamientos estratégicos 2014-2015: expansión urbana o en zonas estratégicas con alto potencial de desarrollo en microcréditos y su bancarización correspondiente? ¿Entendemos la filosofía de los océanos azules? ¿Entramos al pelotón o nos diferenciamos? ¿Tenemos una propuesta de valor clara para competir con éxito? ¿En que son especialistas las IMF? ¿Por qué desenfocarse de lo que son expertos?

- ¿Penetración en micro finanzas o mayor participación de mercado? Lo segundo implica subir el promedio de colocaciones, desvirtuando el modelo del negocio de inclusión y entrar a competir con la banca sin duda, sin éxito.

- ¿Seguirán apostando en la clase emprendedora o con debilidad se planea ingresar al sector que es atendido por la Banca?

- ¿Los créditos por consumo del las IMF (descuento por planilla en el sector público) son competitivos en tasa TEM? La prelación en la cobranza aumenta la incobrabilidad. ¿Acaso la banca múltiple no tiene mejor tasa por el acceso a mejores fuentes de fondeo internacional?

- ¿Disminuir la tasa de interés para competir con la banca, es rentable financiera y operacionalmente? ¿Se han efectuado las proyecciones de impacto?

- ¿Las calificadoras de riesgo juegan un papel determinante para premiar o castigar a las IMF? ¿Faltan planes o falta gestión? ¿Funciona en estos tiempos el modelo de Gerencia mancomunada?

- El calce del repago del crédito (plazos) es coherente con el plazo de repago a las fuentes de adeudos?

- ¿Se ha analizado el perfil de los clientes morosos?.Si la respuesta es positiva, entonces ¿Por qué se permiten nuevos créditos a prospectos similares?. Mejorar los procesos de recuperación no detiene la mora.

- ¿Es una buena práctica “crear” una empresa subsidiaria de cobranza para “trasladar” la cartera morosa? ¿Es una buena práctica “vender cartera” para eliminar las provisiones y en consecuencia aumentar la utilidad neta?

- ¿Buscamos rentabilidad, retornabilidad o sostenibilidad del negocio? ¿Hemos incorporado el costo del capital para saber si estamos o no maximizando el valor a los accionistas (Municipalidades)? ¿Cuál es la calidad de los fondos futuros?

- ¿Es correcto manejar siempre tasas promocionales, esperando siempre las campañas? ¿Para que se aprueban tarifarios? ¿Para que tenemos entonces alta inversión en fuerza comercial (asesores)? ¿Se compara la tendencia periodo por periodo del gasto operacional?

- ¿Tenemos directores competentes? ¿Acaso no es cierto de la presión que ejercen para aumentar el saldo de las colocaciones y en consecuencia se baja el % de la mora? ¿Planearon el cómo conseguir fondos diferenciados para las distintos productos crediticios?

- En zonas remotas ¿Por qué no usar operadores crediticios que conocen la zona? ¿Necesitamos invertir en oficinas?. Todo es posible evaluar.